A taxa média de juros do cartão de crédito rotativo para famílias subiu 7,1 pontos percentuais, passando de 422,4% ao ano em maio para 429,5% ao ano em junho deste ano. Em um período de 12 meses, porém, os juros dessa modalidade tiveram uma queda de 6,3 pontos percentuais, conforme as Estatísticas Monetárias e de Crédito divulgadas pelo Banco Central (BC).
O crédito rotativo dura 30 dias e é utilizado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cartão. Dessa forma, contrai um empréstimo e começa a pagar juros sobre o valor não quitado. Esse modelo tem as taxas mais altas do mercado. Em janeiro de 2024, uma lei entrou em vigor limitando os juros do rotativo a 100% do valor da dívida; no entanto, essa medida não impacta a taxa pactuada no momento da concessão do crédito, afetando apenas novos financiamentos.
Como Funcionam os Juros do Cartão de Crédito Rotativo?
Após o período de 30 dias, as instituições financeiras parcelam a dívida do cartão de crédito rotativo. Nesse caso, os juros do crédito parcelado caíram 5,4 pontos percentuais no mês e 15,6 pontos percentuais em 12 meses, chegando a 180,5% ao ano.
Além disso, o resultado do crédito livre para famílias em junho foi influenciado pela queda de 6 pontos percentuais nas operações de crédito pessoal não consignado, para 87,8% ao ano. Em contraste, o cheque especial teve um aumento de 3,1 pontos percentuais, atingindo 135% ao ano.
O Que Impacta a Elevação das Taxas?
A taxa média de juros no crédito com recursos livres para pessoas físicas foi de 51,7% ao ano em junho, apresentando uma diminuição de 0,7 ponto percentual no mês e de 7,4 pontos percentuais em 12 meses. Para as empresas, a taxa média chegou a 20,9% ao ano, com um aumento mensal de 0,3 ponto percentual e uma redução de 1,9 ponto percentual ao longo do ano.
- Aumento das taxas no cheque especial: 14,1 pontos percentuais
- Capital de giro com prazo superior a 365 dias: aumento de 1,7 ponto percentual
- Cartão de crédito parcelado: crescimento de 13,2 pontos percentuais
Em contrapartida, houve uma queda mensal de 18,6 pontos percentuais no cartão de crédito rotativo e de 0,6 ponto percentual em desconto de duplicatas e recebíveis.
Qual a Taxa Média do Crédito com Recursos Livres?
A taxa média de juros no crédito com recursos livres, englobando pessoas físicas e jurídicas, foi de 39,6% ao ano em junho, com um decréscimo de 0,3 ponto percentual no mês e de 4,6 pontos percentuais em 12 meses. Os bancos têm autonomia para definir as taxas de juros cobradas no crédito livre, ao contrário do crédito direcionado, cujas regras são estabelecidas pelo governo e se destinam a setores específicos como o habitacional, rural e de infraestrutura.
No crédito direcionado, a taxa média para pessoas físicas em junho foi de 10,1% ao ano, apresentando um aumento de 0,2 ponto percentual no mês e uma queda de 1,6 ponto percentual em 12 meses. Para empresas, a taxa subiu para 12,4% ao ano, com um aumento de 0,6 ponto percentual no mês e 0,5 ponto percentual em 12 meses.
O Salto da Carteira do Sistema Financeiro Nacional
O volume das operações de crédito do Sistema Financeiro Nacional (SFN) chegou a R$ 585,9 bilhões em junho, representando um aumento de 2,4% no mês e de 9,3% em 12 meses. O estoque de empréstimos concedidos pelos bancos foi de R$ 6,018 trilhões, um crescimento de 1,2% em relação a maio e de 9,9% em 12 meses.
Esse desempenho foi impulsionado por um aumento de 2,2% no estoque de crédito para empresas, totalizando R$ 2,327 trilhões, e por um crescimento de 0,6% no crédito destinado às famílias, chegando a R$ 3,691 trilhões. O saldo do crédito ampliado ao setor não financeiro, que inclui crédito bancário, mercados de título e dívida externa, alcançou R$ 17,410 trilhões, uma alta de 2,2% no mês.
O endividamento das famílias permaneceu estável, com uma taxa de 3,2% em junho. Nas operações para pessoas físicas, a inadimplência foi de 3,7%, enquanto para pessoas jurídicas foi de 2,6%. A relação entre o saldo das dívidas e a renda acumulada em 12 meses para as famílias ficou em 47,5% em maio, uma leve diminuição comparada ao mês anterior.
