O Nubank (ROXO34), um dos maiores nomes do setor financeiro digital na América Latina, tem chamado atenção com suas estratégias de expansão internacional e suas ofertas atrativas. Entre abril e junho de 2024, a fintech conseguiu conquistar 600 mil novos clientes na Colômbia, impulsionada por uma oferta de taxa de juros de 13% para contas de alto rendimento.
A concentração no sistema bancário colombiano é um desafio constante. Controlado por um número reduzido de grandes instituições, o sistema bancário do país enfrenta problemas como a baixa demanda por crédito e altas taxas de inadimplência. Embora tenha havido uma recuperação nos empréstimos comerciais e hipotecas, a receita líquida ainda não voltou aos níveis pré-pandemia.
Nubank Atrai Clientes com Taxa de Juros de 13%
Assim, para se destacar no mercado colombiano, o Nubank ofereceu uma das taxas de juros mais altas do país, 13%, para contas de alto rendimento. Essa estratégia agressiva resultou em um aumento expressivo de novos clientes e depósitos, totalizando aproximadamente US$ 220 milhões entre abril e junho de 2024.
Com a implementação da taxa de juros elevada, o Nubank conseguiu captar aproximadamente 900 bilhões de pesos colombianos em depósitos. Isso fortalece a base de capital da empresa no país, permitindo uma maior estabilidade financeira e capacidade de atendimento à nova clientela.
Quais os Riscos e Desafios Dessa Estratégia do Nubank?
A sustentabilidade da taxa de juros de 13% é uma preocupação. Embora a fintech tenha custos operacionais mais baixos por ser um banco digital, a manutenção de uma taxa tão competitiva pode não ser viável a longo prazo sem comprometer a rentabilidade. Além disso, outros bancos digitais, como o Lulo Bank, já começaram a oferecer taxas semelhantes, o que pode desencadear uma guerra de taxas de juros, afetando as margens de lucro das instituições envolvidas.
Apesar desses riscos, a entrada agressiva do Nubank tem forçado as instituições financeiras tradicionais a revisarem suas estratégias de eficiência e competitividade. Esta mudança é positiva para os consumidores, que tendem a se beneficiar com melhores serviços e taxas mais atraentes.
Opinião de Analistas
Dessa forma, Enrico Cozzolino, analista da Levante, destaca que a estratégia do Nubank foi eficaz em atrair rapidamente novos clientes e depósitos. No entanto, ele alerta para a incerteza da sustentabilidade dessa abordagem a longo prazo, devido aos riscos financeiros e à intensificação da concorrência.
O relatório de Cozzolino também aponta que as ações do Nubank e de outros bancos digitais têm o potencial de beneficiar os consumidores, ao forçar uma necessária modernização do setor bancário na América Latina.
Principais Pontos da Estratégia do Nubank
- Expansão internacional focada na Colômbia
- Oferta de taxas de juros de 13% para contas de alto rendimento
- Atração de 600 mil novos clientes em três meses
- Captação de aproximadamente 900 bilhões de pesos colombianos
