Você já se perguntou quanto precisa ter guardado para viver de renda? Essa questão é cada vez mais comum entre pessoas que desejam garantir uma renda passiva e evitar depender de veículos tradicionais como PGBL. A ideia é ter uma renda mensal que garanta segurança e conforto financeiro.
Para ajudar a esclarecer essa dúvida, tomamos como base uma renda mensal de R$ 10 mil. O valor do patrimônio pode variar, dependendo se você pretende usar o montante por um período determinado, considerando sua expectativa de vida, ou se planeja apenas resgatar os ganhos e preservar o principal para transferir como herança. Esse é o cenário analisado neste artigo.
Qual o Montante Necessário para Viver de Renda?
Segundo especialistas, é essencial que o montante investido tenha uma rentabilidade mínima de inflação + 6% ao ano. De acordo com Vicente Guimarães, CEO da VG Research, esse é um número viável para quem possui uma carteira de ativos bem diversificada.
Com base nesses parâmetros, o ideal seria ter um patrimônio equivalente a 200 vezes o valor desejado para resgate mensal. Ou seja, para uma renda de R$ 10 mil por mês, é necessário acumular pelo menos R$ 2 milhões. Nas contas de Larissa Frias, planejadora financeira do C6, isso pode ser alcançado investindo cerca de R$ 2 mil mensais em títulos públicos, como NTN-B, ao longo de 30 anos.
Como Diversificar Investimentos para Atingir a Rentabilidade Desejada?
Para garantir uma rentabilidade alta, é necessário diversificar os investimentos. Especialistas sugerem que, além da renda fixa, é fundamental incluir ações na carteira. Atualmente, as NTN-Bs, títulos públicos atrelados à inflação, oferecem uma rentabilidade na faixa de IPCA+6%. Porém, para atingir um rendimento ainda maior, diversificar é crucial.
Quais Setores Oferecem Melhores Oportunidades de Dividendos?
Segundo Guimarães, há mais de 100 ações na B3 que pagam dividendos acima de 6% ao ano. Mesmo com uma meta mais ambiciosa, de 10% de dividend yield, ainda há empresas sólidas e lucrativas que podem atender esse critério. Setores como energia elétrica, bancos, seguradoras e saneamento básico são destaque em termos de dividendos. Para Belitardo, esses setores oferecem uma oportunidade interessante para quem busca viver de renda.
Passos para Construir uma Carteira de Dividendos
- Pesquisa e Análise: Busque empresas com históricos consistentes de pagamento de dividendos.
- Diversificação: Invista em setores diferentes para mitigar riscos.
- Reinvestimento: Reinvista os dividendos recebidos para aumentar o patrimônio.
Considerações Importantes Antes de Começar a Viver de Renda
Vale ressaltar que, exceto se você já possui um patrimônio significativo, este é um objetivo de longo prazo, não menos que 20 anos. Se você quer começar a viver de renda agora, mas ainda não possui reservas suficientes, essa estratégia não se aplica diretamente a você.
