A margem para empréstimo consignado é um fator essencial para quem deseja contratar esse tipo de crédito. Ela varia de acordo com a categoria do trabalhador e pode ser consultada ou calculada de diferentes maneiras. Confira abaixo como descobrir sua margem e as alternativas caso não tenha valor disponível.
O Que é Margem Consignável?
A margem consignável é o percentual máximo da renda líquida que pode ser comprometido com parcelas de empréstimos consignados e cartões de crédito consignados. No Brasil, a regra geral estabelece:
- Empregados do setor privado: até 40% da renda líquida (35% para empréstimos e 5% para cartões consignados).
- Funcionários públicos: até 45% da renda líquida (40% para empréstimos e 5% para cartões consignados).
- Aposentados e pensionistas do INSS: até 45%, divididos entre 35% para empréstimos, 5% para cartões consignados e 5% para o cartão de benefício.
Como Consultar Minha Margem?
A consulta da margem consignável depende do tipo de vínculo trabalhista:
- Empregados do setor privado: É necessário calcular com base na renda líquida. Por exemplo, se o salário líquido é de R$ 3.000, a margem para empréstimos é de até R$ 1.050 (35%). Caso haja um consignado ativo com parcela de R$ 500, ainda restariam R$ 550 disponíveis.
- Funcionários públicos: A margem pode ser consultada pelo aplicativo SouGov.br, acessando as opções de “AutoAtendimento” e “Consignação”.
- Aposentados e pensionistas do INSS: A verificação pode ser feita no portal ou aplicativo Meu INSS.
Alternativas para Quem Não Tem Margem Disponível
Se a margem está negativa ou totalmente comprometida, existem algumas alternativas:
- Portabilidade de consignado: Transferir o empréstimo para outra instituição financeira pode liberar margem com melhores condições.
- Renegociação da dívida: Reduzir as parcelas, embora isso possa aumentar os juros.
- Aumentar a renda: Uma solução ideal, mas nem sempre de fácil execução.
