O final de ano traz consigo a expectativa do décimo terceiro salário, um reforço financeiro aguardado por muitos brasileiros. Dado até o dia 30 de novembro e a segunda parcela até 20 de dezembro, esse adicional à renda oferece uma oportunidade significativa para equilibrar as finanças pessoais ou até mesmo aventurar-se em investimentos.
A organização financeira é essencial para tomar decisões assertivas. Myrian Lund, especialista em finanças da Fundação Getúlio Vargas (FGV), sugere um roteiro para aplicar esse montante de forma eficaz. Ela enfatiza a importância de um planejamento sólido para evitar usos impulsivos e garantir o melhor proveito desse recurso.
Como Avaliar a Situação Financeira Atual?
Antes de decidir como usar o décimo terceiro, é crucial fazer uma análise financeira detalhada. Essa avaliação ajudará a determinar se o orçamento é superavitário, equilibrado ou deficitário. Basear-se em dados concretos impede decisões emocionais e proporciona clareza sobre as reais necessidades financeiras.
Quais São as Estratégias de Investimento para Quem Está Superavitário?
Pessoas que gastam menos do que ganham estão em uma posição favorável. Myrian Lund recomenda que essas pessoas considerem três tipos de reservas: reserva de emergência, reserva para sonhos e reserva de aposentadoria. A escolha de investimentos deve estar alinhada com o perfil do investidor e seus objetivos de longo prazo.
- Reserva de Emergência: É ideal manter pelo menos seis meses de despesas mensais disponíveis em aplicações de liquidez diária, como Tesouro Selic ou CDB.
- Reserva para Sonhos: Pode ser utilizada para metas específicas, como viagens ou compra de bens, escolhendo investimentos conforme o prazo.
- Reserva de Aposentadoria: Produtos que rendam acima da inflação, como Tesouro IPCA+ ou previdência privada, são recomendados para garantir segurança financeira futura.
Como Priorizar a Reserva de Emergência Quando Não Há Sobra?
Para aqueles cujo orçamento é de equilíbrio, ou seja, não sobra nem falta, criar uma reserva de emergência é fundamental. Esse fundo proporciona segurança em casos de imprevistos, como desemprego ou problemas de saúde. Assim, a pessoa evita endividamento, especialmente em situações de emergência.
É Possível Investir o Décimo Terceiro Quando se Está Endividado?
Se a análise financeira mostrar que há dívidas, o prioritário é liquidá-las, sobretudo se o décimo terceiro for capaz de quitá-las integralmente. Caso contrário, o montante deve ser guardado para uma negociação futura favorável. Myrian Lund sugere consultar um profissional para melhores condições na renegociação das dívidas.
